Prevremena otplata smanjuje ukupno zaduženje, ali zavisi od kamatne stope, preostalih rata i bankarskih naknada
Građani Srbije koji su se zadužili kod banaka mogu ostvariti značajne uštede na kamatama ukoliko odluče da svoj kredit otplate prevremeno, pokazuje aktuelna analiza bankarskog sektora. Prevremena otplata kredita predstavlja mogućnost da dužnici smanje ukupno zaduženje, rasterete mesečni budžet i dugoročno uštede na ukupnim troškovima zajma. Odluka o ranijem povraćaju duga zavisi od više faktora, među kojima su visina kamatne stope, broj preostalih rata, iznos glavnice i eventualne jednokratne naknade koje banke mogu naplatiti za ovu uslugu.
U trenutnim uslovima, građani sa kreditima sa višim kamatama i većim brojem preostalih rata mogu ostvariti najveću uštedu, jer veći deo mesečnih anuiteta na početku otplate čini kamata. Kod kredita sa fiksnom ili promenljivom kamatnom stopom, efekat prevremene otplate je najizraženiji u prvim godinama otplate, dok kod kredita pri kraju otplate, potencijalna ušteda je znatno manja.
Banke u Srbiji su dužne da kroz ugovor o kreditu jasno definišu sve troškove povezane sa prevremenom otplatom, a u praksi pojedine banke naplaćuju naknadu za ovu uslugu. Visina naknade zavisi od politike banke i tipa kredita. Prema važećim propisima, kod stambenih kredita u evrima, maksimalna naknada za prevremenu otplatu ne može premašiti 1 odsto preostalog iznosa kredita, dok je za potrošačke i gotovinske kredite ova naknada često niža ili je nema.
Preporuka za klijente je da pred donošenje odluke o prevremenoj otplati uporede moguće uštede na kamati sa potencijalnim iznosom naknade. U nekim slučajevima, posebno kada su kamatne stope niske ili je kredit pri kraju otplate, više se isplati investirati raspoloživi novac u druge finansijske instrumente ili štednju, nego zatvoriti kredit pre roka.
Ekonomski efekat prevremene otplate kredita najviše se vidi kod stambenih i dugoročnih gotovinskih kredita, gde ukupna ušteda može iznositi i nekoliko hiljada evra, zavisno od iznosa kredita i preostalog perioda otplate. Stručnjaci napominju da je detaljna analiza svih troškova i koristi ključna za donošenje najbolje finansijske odluke, uz uvažavanje ličnih finansijskih planova i mogućnosti.