Nakon neuspeha sa nekretninama i dodatnim poslovima, štednja i ulaganje u indeksne fondove omogućili raniju penziju
Kristy Shen i Bryce Leung uspeli su da ostvare finansijsku nezavisnost i napuste stalno zaposlenje 2015. godine, dok su bili u tridesetim godinama, nakon što su odustali od ulaganja u nekretnine i pokušaja dodatnih izvora prihoda. Njihov put do ranog penzionisanja započeo je, kako navode, brojnim neuspesima, uključujući pokušaje kupovine nekretnina koji su se pokazali neisplativim zbog visokih cena i nestabilnog tržišta.
Par je pokušao i sa takozvanim ‘side hustle’ poslovima, ali ni ti pokušaji nisu doneli željene rezultate, zbog nedovoljnog prihoda i velikog utroška vremena. Ključnu promenu napravili su kada su se okrenuli osnovnim principima FIRE pokreta (Financial Independence, Retire Early), koji podrazumevaju štednju većine prihoda i investiranje u indeksne fondove niskih troškova.
Svojim pristupom su primenjivali strategiju indeksnog investiranja – redovno su ulagali u široko diverzifikovane fondove koji prate performanse tržišnih indeksa, umesto da pokušavaju da predviđaju kretanja pojedinačnih akcija ili ulažu u pojedinačne nekretnine. Pored toga, pridržavali su se pravila štednje značajnog dela svojih prihoda, kako bi stvorili kapital dovoljan za ostvarivanje pasivnog prihoda.
Princip FIRE pokreta, koji su sledili, zasniva se na uštedi i investiranju uz korišćenje tzv. „pravila 4%“ – povlačenje do 4% ukupnog investicionog portfolija godišnje smatra se održivim za pokrivanje životnih troškova tokom penzije. Shen i Leung su naveli da su upravo kroz ovu strategiju uspeli da obezbede dovoljnu finansijsku sigurnost za ranu penziju.
Njihova odluka da se ne oslanjaju na tržište nekretnina ili rizične dodatne poslove, već na dugoročno ulaganje u indeksne fondove, pokazala se kao ključna za postizanje stabilnosti i finansijsku slobodu. Iskustvo ovog para ističe značaj disciplinovane štednje i pasivnog investiranja za ostvarenje finansijskih ciljeva, uz izbegavanje složenih i rizičnih investicionih strategija.
