Za ispunjenje 20-4-10 pravila potrebno 120.000 do 175.000 dolara godišnje, dok je medijalni prihod 83.730 dolara
Pravilo 20-4-10, dugo smatrano zlatnim standardom za odgovornu kupovinu automobila u SAD, sve je teže primeniti na današnjem tržištu, pokazuju najnoviji podaci. Ovo pravilo nalaže da kupci treba da daju 20% učešća, otplaćuju auto kredit najviše 4 godine, a ukupni mesečni trošak za prevoz ne sme da prelazi 10% bruto prihoda. Ipak, sa prosečnom cenom novog vozila od 49.461 dolara (oko 5,3 miliona dinara), a polovnog od 26.300 dolara (oko 2,8 miliona dinara), većini domaćinstava ovaj model finansiranja je van domašaja.
Analiza pokazuje da je za kupovinu polovnog automobila po prosečnoj ceni od 26.342 dolara, uz 20% učešća i prosečnu kamatu od 6,98% godišnje, mesečni trošak za kredit, osiguranje, gorivo i održavanje oko 996 dolara. Da bi to predstavljalo samo 10% godišnjeg prihoda, domaćinstvo bi moralo da zarađuje približno 120.000 dolara godišnje (oko 13 miliona dinara), znatno iznad američkog medijalnog prihoda od 83.730 dolara.
Kod novih vozila, mesečni trošak može dostići i 1.500 dolara, što znači da bi potrebna godišnja plata iznosila oko 175.000 dolara (preko 19 miliona dinara). Samo 5,6% novih auto kredita danas ima rok otplate od 48 meseci, što ukazuje da većina kupaca pribegava dužim kreditima, povećavajući ukupne kamate i finansijski rizik.
Finansijski savetnici ističu da je pravilo 20-4-10 i dalje korisno, ali trenutno tržište ga čini nerealnim za prosečnog kupca. „Ljudi danas kupuju automobile prema mesečnoj rati, a ne ukupnom trošku, što vodi do dužih kredita i većeg zaduženja na vozilima koja brzo gube vrednost“, navodi Mark Stancato iz VIP Wealth Advisors. On upozorava da su automobili postali jedan od glavnih faktora smanjenja bogatstva srednje klase.
Za one koji ne mogu da ispune standard 10% ukupnog prihoda, savet je da pokušaju da ograniče trošak na 12-15% bruto prihoda, uz racionalizaciju izbora automobila i pažljivo planiranje budžeta. Ovakva realnija strategija može pomoći da se izbegne dugoročno finansijsko opterećenje, posebno u uslovima rasta kamata i cena vozila.
