Oko 80% vlasnika hipotekarnih kredita koristi escrow naloge, dodatni troškovi i dalje rastu zbog poreza i osiguranja
Iako mnogi kupci nekretnina veruju da je fiksna kamatna stopa garant stabilne mesečne rate, poslednji podaci pokazuju da to nije slučaj za većinu američkih dužnika. Prema podacima kompanije Cotality, troškovi povezani sa escrow računima – sredstvima koja se izdvajaju za porez na imovinu i osiguranje doma – porasli su čak 45% od 2019. godine. Oko 80% svih vlasnika stambenih kredita ima escrow nalog, što znači da u njihovoj mesečnoj rati, pored glavnice i kamate, ulaze i obaveze prema lokalnoj poreskoj upravi i osiguravajućim društvima.
Ovakav rast troškova najčešće je posledica povećanja cene osiguranja i rasta poreza na imovinu, što banke automatski uračunavaju kroz veće iznose na escrow računima. Kada dođe do manjka sredstava na escrow nalogu zbog ovih povećanja, banka će klijentima ili podeliti taj iznos na 12 meseci, ili omogućiti jednokratnu uplatu razlike. Zbog toga, iako kamata na kredit ostaje nepromenjena, ukupna mesečna obaveza prema banci može značajno porasti tokom trajanja otplate.
Analitičari ističu da su inflatorni pritisci u SAD dodatno doprineli rastu troškova osiguranja kuća, dok lokalne zajednice često podižu poreze kako bi finansirale javne usluge. Za domaćinstva u državama sa brzim rastom cena nekretnina, kao što su Teksas i Florida, promene mogu biti posebno izražene. Tržišni podaci pokazuju da je ovakav trend uvećanja dodatnih troškova zabeležen i u drugim delovima SAD, što stvara pritisak na kućne budžete i smanjuje realnu kupovnu moć vlasnika nekretnina.
U Srbiji je model escrow naloga prisutan kod poslovnih banaka, ali je tržište osiguranja i poreza na imovinu znatno manje volatilno u odnosu na SAD. Ipak, svaka promena lokalnih poreza i premija osiguranja može imati dugoročan uticaj na ukupnu otplatu stambenih kredita. Preporuka stručnjaka je da korisnici kredita redovno prate izveštaje banaka o stanju escrow naloga i unapred planiraju moguće promene u svojim mesečnim obavezama.
