Novi model povezuje strategije poreza, prihoda i nasledstva dok 54 odsto radno aktivnih sumnja u finansijsku pripremljenost za penziju
Konsultantska kompanija Consus Wealth Management Group, LLC razvila je integrisani model za finansijsko planiranje kako bi odgovorila na rastuću složenost penzionog planiranja u Sjedinjenim Američkim Državama. Prema aktuelnim analizama, čak 77 odsto Amerikanaca izražava zabrinutost zbog svoje finansijske situacije, dok 54 odsto osoba koje još nisu u penziji ne veruje da će biti dovoljno spremno za penzionisanje. Ove brojke ukazuju na potrebu za sveobuhvatnijim pristupom koji obuhvata upravljanje investicijama, poresku optimizaciju, planiranje prihoda u penziji i koordinaciju nasledstva.
Consus Wealth Management Group osnovao je 2008. godine Thomas L. Costantiello, finansijski planer sa višedecenijskim iskustvom u Fidelity Investments, gde je stekao ekspertizu u izgradnji portfolija i praćenju investicionog ponašanja tokom promena tržišnih ciklusa. Costantiello je razvio filozofiju prema kojoj je za dugoročnu stabilnost klijenata ključno objediniti donosioce finansijskih odluka – od ulaganja do poreskih i naslednih aspekata – umesto da se svaki segment posmatra izolovano.
Model rada kompanije podrazumeva paralelnu analizu potreba novčanih tokova, projekcija penzionih prihoda, poreske izloženosti, ciljeva nasledstva, pozicioniranja portfolija i aspekata dugoročne zdravstvene zaštite. “Penzija više nije samo izbor investicija. Klijenti žele jasnu sliku kako svaka finansijska odluka utiče na njihove prihode, poreze, porodične planove i kvalitet života”, izjavio je Costantiello.
Tržišni podaci pokazuju da i dalje postoji značajan jaz u planiranju nasledstva: 56 odsto odraslih Amerikanaca nema pripremljena osnovna nasledna dokumenta, uključujući testamente i fiducijarne aranžmane. Ovaj trend potvrđuje potrebu za konsolidovanim pristupom kakav razvija Consus Wealth Management Group, posebno u kontekstu promenljivog poreskog okruženja i rastućih troškova zdravstvene zaštite.
Kompanija ističe da je njihova uloga da obezbede “drugi par očiju” za klijente i identifikuju međuzavisnosti koje mogu dugoročno uticati na finansijske rezultate. Ovakav pristup, prema rečima Costantiella, odgovara sve većoj potražnji za koordinacijom više finansijskih oblasti, čime se smanjuje rizik od previdjenih detalja koji mogu uticati na sigurnost u penziji.
