Nova regulativa zahteva detaljniju kontrolu klijenata i prekograničnih transakcija, jačajući borbu protiv finansijskog kriminala
Centralna banka Ujedinjenih Arapskih Emirata (UAE) predstavila je novi set smernica za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma, uvodeći strože zahteve za banke i operatere prenosa novca. Ove izmene, objavljene sredinom aprila 2026. godine, fokusirane su na unapređenje nadzora nad klijentima, trgovinskim tokovima i rizicima vezanim za prekogranične bankarske aktivnosti.
Smernice jasno definišu obaveze finansijskih institucija u procesu identifikacije klijenata, praćenju trgovinskog finansiranja i nadzoru nad partnerskim bankama, sa posebnim naglaskom na prepoznavanje rizika povezanih sa proliferacijom i međunarodnim transferima sredstava. Novi okvir obavezuje licencirane finansijske institucije i registrovane hawala operatere da unaprede interne sisteme za rano detektovanje sumnjivih aktivnosti i dosledno reaguju na identifikovane rizike.
Poseban akcenat stavljen je na izgradnju strukturiranog pristupa identifikaciji rizika, gde banke moraju redovno procenjivati izloženost riziku od finansiranja proliferacije, identifikovati slabosti u postojećim kontrolnim mehanizmima i kontinuirano pratiti pojavu novih oblika nedozvoljenih aktivnosti. Takođe, detaljnija analiza trgovinskih tokova i pojačan nadzor nad složenim prekograničnim transakcijama postaju obavezni, čime se nastoji sprečiti zloupotreba finansijskog sistema za prikrivanje ilegalnog novca.
Pravila o proveri klijenata dodatno su pooštrena i sada zahtevaju detaljnije prikupljanje i čuvanje dokumentacije tokom celokupnog odnosa sa klijentom. Institucije moraju primenjivati diferencirane procedure za pojednostavljenu i pojačanu proveru, posebno za klijente i transakcije sa povišenim rizikom, uz kontinuirano praćenje tokom celog trajanja odnosa.
Uz regulatorne smernice, centralna banka je izdala i priručnike sa najboljim praksama, podstičući uvođenje pristupa zasnovanog na proceni rizika u svim segmentima poslovanja. Banke i menjačnice treba da razviju metodologije za procenu institucionalnih rizika i prilagode interne kontrole njihovoj složenosti, uz obavezno osnaživanje internog programa obuka za zaposlene, uključujući i rukovodstvo.
Ove izmene deo su nacionalne strategije UAE za period 2024–2027. godine i usklađene su sa međunarodnim standardima Radne grupe za finansijske mere protiv pranja novca (FATF). Guverner centralne banke Khaled Mohamed Balama naglasio je da je cilj novih smernica jačanje otpornosti finansijskog sistema zemlje i očuvanje njene reputacije kao sigurnog globalnog finansijskog centra. “Izdavanje ovog regulatornog paketa potvrđuje posvećenost UAE borbi protiv finansijskog kriminala i doprinosi stabilnosti globalnog finansijskog sistema”, izjavio je Balama.
Nova regulativa stavlja UAE u poziciju lidera u regionu kada je reč o borbi protiv pranja novca i finansiranja terorizma, dodatno učvršćujući podršku koju vlada pruža bankarskom sektoru, što je ranije potvrđeno i ocenom S&P koja UAE, zajedno sa Kuvajtom i Katarom, svrstava među države sa visokim stepenom podrške sopstvenim bankarskim sistemima.
Source: https://gulfnews.com/business/banking/uae-tightens-aml-rules-banks-face-stricter-checks-1.500508802