Fannie Mae podržava nove kripto-hipoteke, kamate viši za 0,5-1,5 pp, bez margin call rizika
Američka kripto berza Coinbase omogućila je korisnicima da koriste Bitcoin (trenutna cena $69.368,20) ili USDC kao kolateral za avans pri kupovini nekretnina, u saradnji sa fintech firmom Better, odobrenom od strane Fannie Mae. Nova vrsta hipoteke strukturirana je kao konvencionalni kredit, što podrazumeva iste regulatorne i zaštitne okvire kao kod tradicionalnih stambenih zajmova na američkom tržištu.
Kupci mogu založiti svoj Bitcoin ili USDC kao zalogu za depozit, čime izbegavaju prodaju digitalne imovine i potencijalne poreze na kapitalnu dobit. U slučaju USDC stablecoina, korisnici nastavljaju da ostvaruju nagrade na depozit, prema informacijama sa tržišta. Ova inovacija je posebno relevantna jer 41% američkih porodica ne može da prikupi avans za stan, iako imaju sredstva na drugim računima, istakao je osnivač Better-a Višal Garg.
Primer: za kupovinu nekretnine od $400.000 (oko 43,2 miliona dinara), avans od 10% iznosi $40.000. Tradicionalno, prodaja imovine radi pokrića avansa izaziva niz poreskih i pravnih komplikacija. Novi proizvod omogućava korisnicima Coinbase platforme jednostavan prenos digitalnih sredstava u custody wallet kod Better-a, bez gubitka vlasništva.
U poređenju sa standardnim 30-godišnjim hipotekama, kamatne stope za kripto-hipoteke biće više za 0,5 do 1,5 procentnih poena, zavisno od profila klijenta. Ključno je da nema margin call-a niti obaveze dodatnog kolaterala ako vrednost BTC padne – kredit se revidira samo u slučaju kašnjenja rate duže od 60 dana, što je slično tradicionalnim kreditima.
Dosadašnje kripto-hipoteke bile su namenjene uglavnom bogatijim klijentima i luksuznim nekretninama, dok ova ponuda cilja prosečnog kupca. Prethodni slični proizvodi, uključujući mogućnost zalaganja Amazon akcija, imali su višu kamatu i složenije uslove.
Mark Troianovski iz Coinbase-a ocenjuje da je reč o „američkom proizvodu par excellence“, ističući da korisnici mogu „staviti krov nad glavom bez prodaje digitalne imovine i bez kapitalne dobiti“. Očekuje se da će ovaj model proširiti pristup stambenom tržištu, uz veću fleksibilnost za vlasnike kriptovaluta.
Kripto-hipoteke predstavljaju novi trend u digitalnim finansijama, dok je tradicionalni sektor pod pritiskom visokih kamata i stabilnih cena nekretnina. U Srbiji kripto još nije regulisan kao instrument za hipotekarne kredite, a kapitalna dobit od trgovanja je podložna oporezivanju od 15%.
