Standardna naknada od 1 odsto za finansijsko savetovanje može dostići i 50.000 dolara godišnje za portfolije od 5 miliona dolara
Investitori u Sjedinjenim Američkim Državama suočavaju se sa značajnim godišnjim izdacima na ime naknada za finansijske savetnike, pri čemu tradicionalna stopa od 1 odsto na portfolije često prevazilazi 10.000 dolara godišnje za vlasnike portfolija vrednih milion dolara, pokazuju ekonomske analize. U slučaju portfolija od 5 miliona dolara, godišnja naknada dostiže čak 50.000 dolara (oko 5,4 miliona dinara), iako se obim posla savetnika često ne povećava proporcionalno rastu imovine.
Prema stručnjacima za upravljanje bogatstvom, mnogi investitori dobijaju samo osnovne automatske usluge i periodične konsultacije, dok je trošak koji plaćaju daleko iznad vrednosti pružene usluge. Model obračuna naknade na osnovu ukupne imovine pod upravljanjem (AUM) dominantan je u industriji, ali postaje neodrživ za visoko vredne portfolije, jer ne reflektuje stvarni rad i angažman savetnika.
Analitičari ističu da je za opravdanje ovakve naknade neophodno da savetnik pruža sveobuhvatne fiducijarne usluge, uključujući aktivno upravljanje i specijalizovane intervencije. U suprotnom, ovakva struktura naknada može predstavljati „skriveni porez na bogatstvo“, umesto profesionalne finansijske usluge. Posebno je izražen jaz kod klijenata sa portfolijima preko 5 miliona dolara, gde se trošak za savetovanje višestruko uvećava, dok se obim posla savetnika često ne menja značajno.
Eric Croak, sertifikovani finansijski analitičar, naglašava da je model naknada od 1 odsto neadekvatan za klijente sa velikim portfolijima, budući da „posao savetnika sa 5 miliona dolara retko je pet puta veći od onog sa milion dolara“. Prema njegovim rečima, ovakva praksa može da obesmisli vrednost usluge kada se pređe određeni prag imovine.
Stručnjaci preporučuju investitorima da detaljno analiziraju šta je uključeno u „sveobuhvatnu“ naknadu i da razmotre prelazak na modele sa fiksnom naknadom ili naplatu po satu, posebno ukoliko preovlađuju automatizovane ili standardizovane usluge. U trenutnoj ekonomskoj klimi i rastućoj volatilnosti tržišta, racionalizacija troškova savetovanja može imati značajan uticaj na dugoročnu očuvanost kapitala, naročito u fazi planiranja penzije.