Veliki iznosi na 401(k) računima mogu voditi problemima sa likvidnošću i porezima u penziji, kažu finansijski stručnjaci
Američki građani beleže sve veće prosečne iznose na 401(k) penzijskim računima, što predstavlja pozitivan trend, ali i otvara niz novih izazova za dugoročno planiranje. Prema finansijskim savetnicima, rast štednje u ovim fondovima može stvoriti situaciju u kojoj su pojedinci „bogati na papiru, ali siromašni u kešu” tokom radnog veka, jer je pristup tim sredstvima ograničen do penzije.
U penzionom periodu, visoki balans na 401(k) računu može dovesti do obaveznih minimalnih povlačenja (Required Minimum Distributions – RMD), što ima značajne poreske i potencijalne Medicare posledice. Naime, povlačenje većih iznosa može podići poresku osnovicu i povećati izdatke za zdravstveno osiguranje starijih lica. Stručnjaci ističu potrebu za diverzifikacijom štednje kroz Roth, oporezive i pretax račune, kako bi se postigla veća fleksibilnost i izbegle zamke preterane koncentracije u jednom tipu štednje.
Jedan od glavnih rizika je oslanjanje isključivo na tradicionalni 401(k), zbog čega štediše mogu biti izložene visokom porezu u budućnosti, dok istovremeno nemaju dovoljno gotovine za svakodnevne potrebe pre penzije. Finansijski savetnici predlažu balans između različitih tipova štednje i preporučuju plansko povlačenje sredstava uz konsultacije sa stručnjacima.
Za razliku od drugih oblika ulaganja, 401(k) računi podložni su strogim pravilima povlačenja, a iznosi koji se povuku pre određene starosne granice uglavnom podležu dodatnim penalima i porezima. Time raste značaj planiranja kako bi se izbegle greške koje mogu umanjiti ukupnu vrednost uštede.
Rastući trend prosečnih 401(k) balansa odražava širu sliku američkog tržišta kapitala i ekonomske oporavke, ali istovremeno zahteva veću pažnju prilikom planiranja izlaska iz radnog odnosa. U poređenju, domaći fondovi za penzijsko osiguranje u Srbiji još uvek beleže znatno niže prosečne iznose, ali i ovde stručnjaci preporučuju diverzifikovanu štednju i redovno praćenje poreskih propisa.
Source: https://www.cnbc.com/2026/04/04/401k-balances-retirement-planning-pitfalls.html
