Dvofazna strategija investiranja donela finansijsku nezavisnost Kristy Shen i Bryceu Leungu, sa fokusom na izgradnju kapitala i generisanje prihoda
Dvoje investitora iz Kanade, Kristy Shen i Bryce Leung, uspeli su da ostvare finansijsku nezavisnost i povuku se iz aktivnog rada još 2015. godine, kada su imali nešto više od 30 godina. Njihov uspeh rezultat je primene dvofazne strategije investiranja, poznate i kao FIRE (Financial Independence, Retire Early), čiji je prvi deo fokusiran na akumulaciju kapitala, a drugi na generisanje pasivnog prihoda.
Prema njihovom iskustvu, faza izgradnje bogatstva podrazumevala je strogu štednju i ulaganje u investicione fondove, dok su izbegavali prekomernu potrošnju i takozvani “lifestyle creep”. U ovoj fazi, sav višak prihoda usmeravali su na investicije sa ciljem brzog rasta portfolija, a sredstva su držali u indeksnim fondovima i drugim diverzifikovanim finansijskim instrumentima.
U drugoj fazi strategije, kada su dostigli zadati nivo kapitala, prešli su na fokusiranje na generisanje stabilnog pasivnog prihoda, koji im omogućava pokrivanje životnih troškova bez rada. U ovom periodu, investicije su bile preusmerene ka ulaganjima koja donose redovan novčani tok – poput dividendi i kamatnih prihoda – kako bi mogli da finansiraju svakodnevne izdatke.
Shen i Leung ističu da je ključ uspeha bio u održavanju discipline tokom faze akumulacije i izbegavanju porasta standarda života u skladu sa rastom primanja, što je omogućilo veću stopu štednje. Takođe, naglašavaju važnost dugoročnog, racionalnog investiranja i ignorisanja kratkoročnih fluktuacija na tržištu.
Oni su tokom procesa koristili pravilo od 4%, finansijski princip prema kojem je moguće godišnje povlačiti 4% od ukupne vrednosti portfolija bez ugrožavanja kapitala na duži rok. Ova strategija smatra se održivom za finansiranje troškova života tokom više decenija penzije.
Prema njihovim rečima, dvofazni pristup investiranju omogućio im je da putuju i žive po celom svetu bez finansijskih ograničenja, dok im portfolijo nastavlja da generiše stabilan prihod.